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Financiamento e refinanciamento de veículo: afinal, é a mesma coisa?

Publicado 16/09/2021 17:29

Financiamento e refinanciamento de veículos estão entre as modalidades de crédito mais praticadas pelos brasileiros. Eles têm um nome parecido e também compartilham diversos aspectos, mas não são a mesma coisa.

Neste artigo, você entenderá quais são as diferenças entre financiamento e refinanciamento de veículo, quais as vantagens que cada um traz, além de saber detalhes importantes na hora de fazer a contratação dessas modalidades.

Financiamento de veículo: entenda como funciona

O financiamento é, de longe, a forma mais utilizada pelos brasileiros para adquirir um veículo. Ele é, na prática, um empréstimo, em que a instituição financeira concede um crédito para a aquisição do veículo e o cliente precisa pagar parcelas e juros.

Ele é útil, portanto, para quem não tem a quantia necessária para adquirir o carro à vista e também não pode fazer a compra parcelada.

Uma vantagem do financiamento é que, após a aprovação do negócio, o cliente pode começar a usar o veículo normalmente e se tornará, inclusive, o seu proprietário legal.

 Nos documentos do veículo, no entanto, constará a chamada alienação fiduciária. É ela que garante que, caso o financiamento não seja quitado regularmente, o cliente pode perder a posse do bem.

Uma forma de tornar o financiamento ainda mais vantajoso é dar uma entrada e parcelar o restante do valor. Desse modo, é possível diminuir a taxa de juros e o número de parcelas.

Taxas de juros e parcelamento

O financiamento de veículos se destaca pelas condições bastante vantajosas, quando comparado a outras modalidades de crédito. 

Atualmente, a taxa de juros do financiamento de veículos gira em torno de 20% ao ano, sendo que a menor taxa registrada pelo Banco Central em agosto de 2021 foi de 12,51% ao ano (valor médio dos 12 meses anteriores).

O parcelamento é outro aspecto muito apreciado no financiamento. Normalmente, ele varia de 36 a 72 meses, dependendo da instituição financeira.

Essas condições são determinadas por cada instituição, que faz uma avaliação do veículo e do perfil financeiro do cliente. 

A taxa de juros é o fator considerado mais importante na hora de escolher um financiamento, mas também é importante olhar para o volume de crédito, o número de parcelas – lembrando que, quanto mais parcelas, maior a taxa – e os requisitos feitos pela instituição.

Requisitos

Para conseguir contratar um financiamento de veículos, normalmente, é preciso cumprir os seguintes requisitos:

• Ter o nome limpo
• Ter mais que a idade mínima (normalmente 20 anos) e menos que a idade máxima (70 anos, geralmente)
• Comprovar renda compatível
• Ano de fabricação: geralmente, o veículo precisa ter menos de 10 anos de fabricação
• Em alguns casos, exige-se uma entrada, que pode ser de até 30% do valor do veículo
• Ter um bom score de crédito
• Apresentar os documentos requisitados, como RG e comprovante de estado civil

Refinanciamento de veículos: o que é?

Apesar do nome parecido, o refinanciamento de veículos é bastante diferente. Também chamado de empréstimo com garantia de veículo, nele o consumidor coloca o seu veículo como garantia para a concessão de um crédito, que poderá ser usado para qualquer finalidade.

Existem semelhanças com o financiamento de veículo. Em ambos os casos, o proprietário pode usar o bem normalmente após a contratação do serviço, constando apenas a alienação fiduciária nos documentos.  E o risco de perder a posse do veículo, em caso de atrasos, também é muito baixo.

Tipos de veículos aceitos

Um detalhe importante na hora de buscar o refinanciamento é que as instituições financeiras precisam levar em conta o tipo de veículo em questão. Há um limite para o ano de fabricação, sendo que veículos muito antigos não podem ser usados como garantia.

As instituições realizam uma avaliação do veículo e costumam oferecer crédito de até 60% do valor de mercado. Ou seja, ter um carro em boas condições de uso é muito importante nessa hora.

Saiba mais: Como calcular a depreciação do seu veículo

Taxas de juros e parcelamento

As taxas de juros do refinanciamento também costumam ser bem baixas. Afinal, você estará colocando o seu veículo, um bem de grande valor, como garantia de que as parcelas serão quitadas.

De modo semelhante, também é possível conseguir o refinanciamento com muitas parcelas, que podem atingir até 72 meses ou mais.

Vantagens em comparação a outros tipos de crédito

O refinanciamento ou empréstimo com garantia de veículo é considerado uma das modalidades de empréstimo para pessoa física mais vantajosas.

Para começar, as condições são bastante favoráveis, se comparadas às de outras modalidades, como empréstimo pessoal e cheque especial. As taxas de juros do refinanciamento são baixas, o volume de crédito é alto e o prazo de pagamento é extenso.

Além disso, é possível continuar a usar o veículo normalmente após a contratação e o risco de perdê-lo, em caso de atraso no pagamento das parcelas, é bastante pequeno.

Diferença entre financiamento e refinanciamento

Como você pôde ver, financiamento e refinanciamento de veículos não são a mesma coisa. No primeiro, o cliente solicita um crédito para adquirir o veículo. No segundo, o cliente já é proprietário do veículo e o coloca como garantia para concessão de crédito, que poderá ser usado em qualquer finalidade.

Planejamento é essencial

Financiamento e refinanciamento de veículos são serviços altamente vantajosos e úteis. Porém, apesar de todas as condições favoráveis dessas modalidades de crédito, o consumidor deve estar atento ao necessário planejamento financeiro, que irá garantir o pagamento regular das parcelas.

Antes de contratar o financiamento ou refinanciamento, avalie as suas condições financeiras e escolha uma alternativa que se encaixe nelas. Além disso, o pagamento das parcelas deve se tornar uma prioridade dentro do seu orçamento.

Veja também: Como poupar para realizar sonhos e projetos

 

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