Planejar financeiramente a própria vida não é uma habilidade inata. Infelizmente, nossa educação formal raramente abrange essa área, deixando-nos despreparados para administrar nossos recursos de maneira eficaz.

Mas por que é tão importante realizar um planejamento financeiro? A vida financeira pode ser dividida em dois grandes momentos. O primeiro é a fase de construção de patrimônio. Durante essa fase, trabalhamos para acumular recursos, visando não apenas a aposentadoria, mas também outros objetivos, como a compra de um imóvel, a realização de um casamento ou a educação dos filhos.

O dinheiro, como sabemos, não é infinito. Sem um plano, é fácil gastar mais do que se tem, o que muitas vezes leva ao uso de empréstimos ou ao cheque especial, ambos com juros altos que podem criar um ciclo de endividamento perigoso.

O segundo momento é a fase de preservação e usufruto do patrimônio. Quando alcançamos um certo nível de recursos, é fundamental garantir que este patrimônio seja preservado para as próximas gerações ou sustentável o suficiente para garantir uma aposentadoria tranquila e duradoura.

Um planejamento financeiro sólido ajuda a usufruir do patrimônio de maneira sustentável, permitindo uma vida confortável e, se desejado, a possibilidade de deixar um legado para as próximas gerações. Portanto, em ambos os momentos, o planejamento financeiro é fundamental. Ele nos ajuda a poupar adequadamente durante a fase de acumulação e a gastar de forma sensata na fase de usufruto, garantindo segurança e estabilidade ao longo da vida.

Por onde começar o planejamento financeiro?

Em nosso dia a dia agitado, com tantas responsabilidades, pode ser difícil encontrar tempo para traçar estratégias financeiras eficientes. Além disso, a falta de conhecimento aprofundado sobre finanças pode tornar essa tarefa ainda mais desafiadora. É aqui que entra a figura do planejador financeiro.

O primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz é buscar a ajuda de um profissional certificado, como um planejador financeiro ou um assessor de investimentos com certificação CFP® (Certified Financial Planner). Este profissional terá a expertise para analisar sua situação financeira atual, entender seus objetivos de curto, médio e longo prazo, suas necessidades, e elaborar um diagnóstico claro. Com base nisso, ele poderá orientar você sobre as melhores estratégias para alcançar seus objetivos financeiros.

Um planejador financeiro ajuda você a ver claramente sua situação atual, muitas vezes desmistificando percepções errôneas sobre seu estado financeiro. Ele oferece uma perspectiva objetiva e ajuda a alinhar suas finanças com seus objetivos de vida, proporcionando tranquilidade e segurança.

Por isso, qualquer pessoa que tenha a capacidade de poupar mensalmente e que se preocupe com seu futuro deve considerar a realização de um planejamento financeiro. Isso inclui não apenas aqueles que já possuem um bom patrimônio, mas também aqueles que estão começando a construir suas economias e querem garantir uma vida de realizações e conquistas.

O acompanhamento periódico e a revisão dos planos também são fundamentais para ajustar a rota sempre que necessário e garantir que os objetivos sejam alcançados. Portanto, independentemente do momento em que você se encontra – seja construindo patrimônio ou preservando-o – um bom planejamento financeiro pode fazer toda a diferença! Considere buscar a orientação de um planejador financeiro certificado e comece a trilhar um caminho mais seguro e consciente para o seu futuro financeiro.

Por João Cabral, CFP®, sócio e head de planejamento financeiro da EQI Investimentos